서민 고금리 해결 서민금융진흥원 통합지원센터를 이용하세요

안녕하세요. 올해 9월부터 서민들을 위한 정책 금융상품을 한번에 통합하여 관리 운영하기 위해 서민금융진흥원 통합지원센터가 출범하였습니다.

이에 따라 서민금융진흥원에서 일반인들이 받을 수 있는 금융상품 및 지원내용 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.

먼저, 최근 들어 가계부채가 거의 폭증 단계에 이르면서 은행권에서는 일반 서민들이 이용할 수 있는 문턱을 높이고, 대출 심사 등을 까다롭게 가져가면서 저소득층이 시중 은행에서 대출받기가 참 어려워졌습니다.

사실, 대출 없는 가정이 별로 없을 정도로 무거운 채무를 떠안고 있는 가정도 많이 있는 것이 현실입니다.

그래서 접근이 쉬운 대부업 등을 이용하는 가정이 늘고 그로 인해, 채무의 고통에서 벗어나지 못하고 있는 것입니다.

다행히, 우리나라에는 서민들을 위한 정책 금융 상품 4가지가 있습니다.

그 중에는 햇살론, 미소금융, 새희망홀씨, 바꿔드림론 등이 있으며 받을 수 있는 자격요건이 비슷하면서도 다르고, 취급 기관도 상품마다 달라 일반인들이 이용하는데 있어 어려움이 있었습니다.

미소금융은 자영업자나 예비창업자를 위한 창업.운영자금을 지원하고, 햇살론은 근로자를 위한 생계자금을 지원하고 있죠.

새희망홀씨는 제1금융권에서 취급하고 있지만 심사절차가 까다로운 단점이 있습니다.

마지막으로 바꿔드림론은 서민 고금리 해결을 위해 저금리로 전환해주는 역할을 하고 있습니다.

하지만, 본인에게 적합한 상품을 찾기가 너무 어려웠던 것입니다. 

서민금융진흥원 통합지원센터에서 지원하고 있는 금융상품은 기능은 맞춤형 조회서비스, 창업.운영자금, 생계.주거자금, 저금리전환, 채무조정제도 등이 있습니다.

첫 번째, 맞춤조회는 자금의 용도 또는 신청자 대상(사업자/근로자/대학생.청년/신용회복지원자)에 따라 맞는 일반금융상품 및 자금을 찾을 수 있는 맞춤형 조회서비스를 지원하고 있습니다.

두 번째, 창업.운영자금 부분에서는 미소금융, 햇살론, 전통시장상인대출 등이 있습니다.

미소금융 상품은 진흥원으로 통합되어 시중 은행이 어려운 분들에게 창업. 운영자금 등을 무담보. 무보증으로 지원해 드리고 있습니다.

각 용도별 자금 종류와 한도, 기간, 금리 등은 기존 미소금융 수준과 동일하며 신용등급이 7등급 이하이거나 기초생활수급자, 차상위계층 이하 또는 근로장려금신청 요건대상자 분들을 대상으로 지원하게 됩니다.

전통시장상인대출은 전통시장의 상인을 대상으로 운영자금을 최대 1천만원까지 지원해드리는 상품을 말합니다.

햇살론 창업운영자금은 신용등급이 6~10등급이면서 연간 소득이 4천만원 이하인 분들 또는 연간 소득 3천만원 이하인 분들에게 창업 또는 운영자금을 지원하는 상품입니다.

자영업는 무등록. 무점포인 분들도 가능하며 농림어업인, 행상, 노점상, 우유배달원, 대리기사 등도 포함이 됩니다.

창업자금은 임차보증금의 경우 5천만원 이내로 가능하며 그 외 한도 내에서 운영자금으로도 융통할 수 있습니다.

햇살론 사업운영자금은 최고 2천만원 한도로 연 10%대의 금리로 이용하실 수 있습니다.

세 번째, 생계.주거자금의 경우 진흥원 보증을 통해 생계자금과 주거자금 용도로 신청하실 수 있습니다.

생계자금의 경우 이용 가능한 상품 갯수가 가장 많은 것이 특징이며, 햇살론을 포함하여, 새희망홀씨, 징검다리론 등 약 7가지의 지원 상품이 있습니다.

자세한 지원대상과 한도, 금리 등은 서민금융진흥원에서 제공한 위 표를 참고하시면 도움이 되겠습니다.

이어서, 주거 자금의 용도로는, 임대주택보증금대출로써 LH공사나 SH지역개발공사의 국민임대주택에 거주 또는 예정인 분들 중에 신용등급 7등급 이하이거나 차상위계층 및 기초생활수급자, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 분들에게 전환보증금 최대 2천만원까지 지원을 해드리고 있습니다.

금리 수준은 연 2.5%로써 상당히 저렴한 편입니다.

네 번째, 저금리 전환부분은 국민행복기금의 바꿔드림론과 햇살론 대환상품, 대학생.청년 전환대출 등으로 이루어졌으며, 세 상품 모두 서민 고금리 해결을 위해 지원해 드리는 상품이라는 점입니다.

바꿔드림론의 경우 등급은 6등급 이하, 연소득은 근로자는 4천이하, 자영업자는 4천5백 이하인 자로써 6개월 이상 고금리채무를 정상적으로 상환하고 있는 경우가 해당이 됩니다.

햇살론 대환은 연소득이 3천만원 이하이거나, 4천 이하이면서 등급 6~10등급이면 지원대상이 됩니다.

대학생.청년 햇살론의 경우 6개월이 경과된 연 15% 이상된 고금리채무를 정상 상환중인 경우 신청하실 수 있습니다.

다섯 번째, 채무조정제도 부분에서는 신용회복위원회와 법원, 한국자산관리공사에서 과도한 채무를 해결할 수 있도록 조정 프로그램을 통해 지원해드리는 것을 말합니다.

지원 종류에는 신용회복위원회의 프리워크아웃, 개인워크아웃이 있으며 법원의 개인회생과 개인파산이 있으며, 나머지 국민행복기금 채무조정프로그램이 있습니다.

그 외 진흥원에서는 서민생활의 안정을 위해 무료신용조회서비스 뿐만 아니라, 복지로, 워크넷 등과 연계한 일자리 소개, 재무설계 상담 등을 통한 노후설계 지원, 창업 또는 신용관리교육 등의 금융교육서비스까지 도와드리고 있습니다.

마지막으로, 서민금융진흥원이 일반 서민들이 채무의 고통에서 벗어나고 서민경제 활성화의 해결사가 되기를 진심으로 바랍니다.