신용회복위원회 소액금융지원 사업정보

안녕하세요. 우리나라에서는 신용회복을 위한 여러 가지 지원제도가 있다는 것을 알고 계시죠?

대표적으로 개인워크아웃이나 프리워크아웃, 개인회생, 파산제도 등을 들 수 있는데 대부분 돈을 빌린 뒤 갚을 능력이 없거나, 열악할 때 금융부분으로 구제 또는 면제 받을 수 있는 특징이 있습니다.

아시다시피 최근, 미국의 연방 기준금리가 단계적으로 상승하면서 올해에만 추가적으로 2회 정도 상승 예고가 되어 있는 상태입니다.

그로 인해 우리나라에서도 한국은행의 기준금리가 오를 가능성도 충분하며, 이에 따라 주택담보대출이나 자영업대출이 많은 일반 서민들의 가계 부채도 가파르게 증가할 수 있는 여지가 있습니다.

이미 가계부채의 위험성은 지속적으로 애기가 나오는 상태이며, 아파트 가격 하락 등으로 매물이 속출하는 등, 주택시장이 무너지게 되면 연체 등으로 일반 서민들은 더 큰 금융생활을 할 수 밖에 없는 처지가 됩니다.

최근 금융권에서 주택대출을 규제하는 움직임도 있고, 가계빚을 잡기 위해 여러 정책변화가 예상됨에 따라, 1금융권을 이용하지 못하고 어쩔 수 없이 2금융권을 이용하게 되는 저소득. 저신용 서민들이 증가하고 있는 부분도 잘 살펴봐야 할 내용인 것 같습니다.

다행히, 우리 나라에서는 신용회복지원제도가 있어 워크아웃이나 개인회생 등 경제적으로 재기할 기회를 제공할 뿐만 아니라, 성실히 채무를 갚고 있는 분들이 이용할 수 있는 소액금융지원제도도 있습니다.

신용회복위원회 소액금융지원사업은 소득이 적거나, 신용도가 낮은 분들을 대상으로 긴급생활자금을 대출해주거나 시중 은행으로부터 저금리로 돈을 빌릴 수 있도록 신용보증지원을 해주는 제도를 말합니다.

지원방식에 따라 일반 채무상품과 신용보증상품으로 구분할 수 있는데 지원방식과 절차, 금리 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.

첫 번째, 성실상환자 지원 대상으로는 위원회나 타 채무조정기관으로터 채무 조정을 받은 뒤, 9개월 이상 성실하게 상환하고 있는 경우. 또는 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분들을 대상으로 합니다.

두 번째, 법원으로부터 채무자 회생 및 파산에 관해, 개인회생 변제계획 인가를 받은 뒤 2년 이상 성실하게 상환중이거나, 마찬가지로 최근 3년 이내 상환을 완료한 분입니다.

그 외 소액금융기금 출연주체가 별도 지정한 분들도 포함 될 수 있습니다.

단, 소득이나 상환능력이 부족한 경우가 연체 등이 있는 경우 지원대상에서 제외됩니다.

자금의 용도로는 생활안정자금, 학자금, 고금리차환자금, 시설개선자금, 운영자금 등으로 구분 할 수 있습니다.

생활안정자금을 이용 할 수 있는 조건은 본인이나 부양가족의 의료비, 화재 홍수 등의 재해복구비, 결혼 자금, 임차보증금 등으로 이용할 수 있습니다.

학자금은 대학교의 학자금 지원용도로, 본인 또는 부양가족의 학자금이 필요할 때 신청하실 수 있습니다.

시설개선자금과 운영자금은 영세자영업자가 사업을 하면서 원재료구입이나 시설 등의 구입 교체, 보수자금 용도로 이용할 수 있습니다.

마지막으로, 고금리차환자금의 경우 신청일 기준으로 6개월 이전에 차입한 연 20%이상의 고금리 채무가 해당이 됩니다.

한도는 최대 1,500만원 이내이며, 금리는 자금의 용도별, 채무조정시 변제금 상환 기간에 다라 차등 적용 됩니다.

참고로, 기초생활수급자나 1~3급 중증장애인 또는 70세 이상 고령자의 경우엔 기본 적용 금리의 70% 수준으로 이용 가능합니다.

금리 수준은 학자금의 경우 2%, 나머지 상품의 경우 4% 이내에서 차등 적용 됩니다.

지원상품의 종류 중, 채무조정 성실상환자를 대상으로 한 상품은 아래와 같습니다.

희망사다리론, 미소금융론, 대전광역시 드림론, 부산광역시 부비론, 경상북도 낙동강론, LH공사 행복론, 광주광역시 빛고을론, 사회복지공동모금회론, 새출발 마중물론, 서울특별시 한강론, 서울특별시 위기탈출론

그리고, 개인회생성실상환자는 개인회생론, 금융피해자에게는 새희망힐링론이 있습니다.

지원방식의 차이는 위원회에서 직접 신청인에게 대출하는 것 하나와, 금융회사로부터 받을 수 있도록 신용보증을 제공하는 방식 하나가 있습니다.

참고로 이 중, 대학생.청년햇살론만 위원회에서 신용보증을 제공하는 상품입니다.

이용할 수 있는 대상은 대학생의 경우, 신청일 현재 대학이나 대학원에 재학중이거나 휴학 중인자입니다.

연간 소득은 3천만원 이하 또는 신용등급 6등급이하이면서 4천만원 이하이며, 29세(군필자 31세) 이하에만 해당이 됩니다.

그리고 학점은행제 수강중이며, 12학점 이상 학점을 인정 받아야 합니다.

청년층의 경우 29세(군필자 31세) 이하이면서 연3천만원 이하 등의 소득요건은 동일합니다.

한도는 생활자금은 최대 8백만원, 고금리전환은 최대 1천만원이며, 두 상품 합산하여 받을 경우에도 한도 1천만원까지 가능합니다.

이자는 연 5.4% 수준이며 연 0.1% 수준 보증료가 발생됩니다.

이용방법은 위원회 또는 서민금융통합지원센터를 방문하거나 상담전화 1600-5500번으로 상담 신청 후, 자세한 안내를 받으실 수 있습니다.

아무쪼록, 본인이 채무조정 등을 받은 상태에서 급한 생활자금 등이 필요할 때, 위원회를 통해 도움 받으시길 바랍니다.