디딤돌대출 조건 및 금리

앞으로 우리 나라 경제성장률에서 가장 걸림돌이 되는 부분이 바로 가계부채의 증가라 할 수 있습니다.

이 가계부채 증가의 원인으로는 주택담보대출의 급증과 연결되어 있는데요. 최근 정부에서 LTV와 DTI 규제를 다시 강화 하려는 움직임에 따라 집단 대출 등도 영향을 받을 것으로 보입니다.

현재 주택담보인정비율인 LTV는 70%, 총부채상환비율인 DTI는 60%로써 많은 분들이 집을 담보로 할 때 많은 금액을 빌려서 샀다고 가정할 때, 이 비율이 줄어들게 되면 대출규모도 줄어들 수 밖에 없는 상황입니다.

특히, 아파트 집단대출의 경우 가장 먼저 규제대상에 오를 가능성이 있어, 수도권아파트나 고가의 아파트를 구입하실 때 앞으로의 전망을 잘 살펴보신 후 거래하시는 것이 좋을 듯 합니다.

이 중, 오늘은 정부에서 서민들을 위해 주택을 구입할 때 저금리로 지원해주는 내집마련 디딤돌대출 조건과 금리 수준을 알아보도록 하겠습니다.

디딤돌대출이란, 부부합산 연 소득이 6천만원 이하인 무주택 세대주에게 연 2% 수준의 금리로 저렴하게 대출해주는 상품을 말합니다.

운영은 한국주택금융공사에서 진행하고 있으며, 지역에 따라 차이가 있으나 최고 2억원 한도로, 최장 30년까지 이용할 수 있는 모기지상품입니다.

먼저, 이 상품을 이용 할 수 있는 조건은 소득과 세대주의 주택요건을 갖추어야 합니다.

▶ 소득요건 : 신청자와 배우자의 총 합산 소득이 연 6천만원 이하인 경우, 단 생애최초 주택구입인 경우엔 7천만원 까지 가능합니다.

▶ 세대주 주택조건 : 민법상 세대주이며, 세대원 전원이 무주택이어야 합니다. 단, 30세 미만 단독세대주는 제외.

그리고, 최근에 바뀐 내용으로 대출실행일 이후 6개월 이내에 해당 주택에 전입신고를 하셔야 합니다.

▶ 2017년 6월 현재 대출금리는 만기와 소득수준별로 차등 적용이 되며 최저 2.25%에서 30년 최고 3.15%까지 적용 받을 수 있습니다.( 위 표 참고 )

그리고, 고정금리 또는 5년 단위의 변동금리로 이용할 수 있으며, 다자녀가구(0.5%p)나 다문화.장애인.생애최추 주택구입자.신혼가구의 경우 각각 0.2%p 추가로 금리우대를 받으실 수 있습니다.(중복 불가)

또한, 청약저축통장 가입자의 경우 경과 기간에 따라 금리우대를 받으실 수 있습니다.

(가입기간 1년 이상 12회차 이상 연 0.1%p, 3년 이상 36회차 이상 연 0.2%p)

▶ 한도는 주택담보가치의 최대 70%로써, 최대 2억원 까지 가능합니다. 단, 정부에서 주택담보인정비율을 이보다 낮게 변경 할 경우 디딤돌대출 한도도 줄어들게 됩니다.

가장 중요한 항목으로는 주택유형과 임대차금액, 그리고 지역별 소액임대차보증금 등이 차감되어 한도가 산정됩니다.

참고로, 현재 가계부채 증가를 잡기 위해 활발히 논의가 진행 중 입니다.

▶ 대상주택으로는 부동산등기사항 전부증명서상 주택으로 되어 있어야 하며, 수도권의 경우 주택가격이 5억원 이하, 주거전용 면적이 85㎡ 이하이어야 합니다. (그 이외 지역이면서 읍.면 지역은 100㎡ 이하) 

▶ 상환방법으로 원리금균등분할과 원금균등분할상환방식이 있으며, 최대 1년까지 거치를 설정하실 수 있습니다.

기간은 10년, 15년, 20년, 30년 중에 선택하실 수 있습니다.

이 중, 원리금균등분할은 매월 동일한 금액을 내지만 초기에는 원금이 적고 이자를 많이 납부하는 방식이며, 원금균등(체감식)분할상환은 원금을 기간에 따라 똑같이 나눈 후, 매월 남은 원금만큼의 이자를 납부하는 방식입니다.

▶ 신청은 취급은행을 방문하여 신청 할 수도 있으며, 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 온라인으로도 신청하실 수 있습니다.

준비서류로는 근로소득이나, 사업소득, 연금소득, 추정소득 등 소득을 증빙할 수 있는 서류를 제출하셔야 합니다.

근로소득의 경우, 소득금액증명원이나 연말정산용 원천징수영수증, 급여내역이 포함된 급여명세표나 갑근세 원천징수 확인서 등 가능

사업소득의 경우, 소득금액증명원, 연말정산용 사업소득 원천징수영수증, 과세표준확정신고 및 자진납부계산서 등

그리고, 디딤돌대출을 받은 경우 직장인이라면 연말정산 때 연 납입금액에 대해 소득공제를 받으실 수 있습니다.

신청은 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내 신청하셔야 하며, 주택을 구입하려는 용도 외에는 이용하실 수 없습니다. 또한 이용하실 때 인지세를 부담하셔야 하며, 3년 이내 중도상환 하실 경우엔 조기상환수수료가 발생됩니다.

최근, 정부에서 빚내서 집사는 열풍을 차단하기 위해 DTI 규제 등여러 정책의 변화가 예상되는바, 이용하는 시기에 조건변경이나 금리를 잘 살펴보시기 바라며, 대출을 받아 무리하게 집을 구하기 보다는 적정한 수준에서 말 그대로 거주를 위한 내집마련 수단으로 이용하셨으면 합니다.